- 日期：2025-05-16
- 分類：服務
借貸常見問答內容
1. 借貸是什麼？
借款是指個人或企業為了資金需求，向金融機構或合法民間單位提出貸款申請，承諾於約定期間內償還本金與利息的一種資金融通行為。借款形式多樣，依據貸款對象、擔保方式、金額及用途有所不同。
2. 借貸有哪些種類？
借款依性質可分為以下幾類：
信用貸款：無需擔保物，由申請人信用評分決定核貸與否。
抵押貸款：以房屋或土地等資產作為擔保，利率相對較低。
汽車貸款：以車輛作為擔保，適用於購車或資金周轉。
小額借款：金額較小，常見於民間借貸平台或金融機構推出的快速貸款產品。
信卡預借現金：透過信用卡快速取得短期資金，但利率較高。
3. 如何選擇合適的借款方式？
選擇借款方式前應根據以下條件評估：
資金需求金額與用途
是否具備擔保資產
每月可負擔的還款能力
利率與費用總額
借款期限與彈性還款機制
信用良好者可優先考慮銀行信用貸款；若有房產或車輛可抵押，可申請利率更低的擔保貸款。
4. 借款申請需要什麼文件？
通常需提供以下資料：
身分證影本（雙證件）
收入證明（如薪資單或扣繳憑單）
工作證明或在職證明
財產資料（如房屋或汽車證明）
信用報告（由聯徵中心查詢）
5. 借款利率是怎麼計算的？
借款利率依貸款種類、信用評分與金融機構而異，一般以「年利率」計算。部分貸款有浮動利率機制，需定期調整。常見利率類型：
固定利率：整個貸款期間維持相同利率。
浮動利率：根據央行利率調整。
本利攤還：每月還款金額固定，包含本金與利息。
只還利息：初期只繳利息，期滿一次清償本金。
6. 借款有哪些風險？
借款雖能解決短期資金問題，但應注意以下風險：
無法如期還款，影響信用紀錄
利率過高導致債務負擔沉重
非法借貸或高利貸陷阱
連帶保證責任風險
建議借款前要評估清楚還款能力，勿輕信來路不明的貸款廣告或高利誘因。
7. 借款違約會發生什麼事？
若未如期償還貸款，將面臨：
信用報告紀錄負面資訊，影響未來信貸資格
需支付違約金與滯納利息
被債權人提告並強制執行財產
擔保品（如房產、車輛）遭拍賣處理
有困難還款時應主動與貸款方協商展期或部分償還。
8. 如何合法安全地借錢？
優先選擇銀行或合法登記的融資公司
查明貸款公司是否具金融機構登記證明
詳閱借款契約，確認年利率與手續費用
勿借用身分給他人貸款
避免向未持有執照的私人放款人借錢
金管會及消保中心提供查詢與申訴機制，保障消費者權益。
9. 借款是否可以提前還清？
多數借款方案允許提前還款，但可能會收取「提前清償違約金」，具體規定須參考貸款契約。提前還款可降低利息負擔，建議與貸款機構協商最有利的方案。
10. 借款與分期付款有什麼不同？
借款：資金一次性發放，由借款人自由運用。
分期付款：通常限定用於購物，與店家或銀行合作，每期固定扣款還款。借款相對彈性較大，但也需承擔較多利息與風險。
1. 借貸是什麼？
借款是指個人或企業為了資金需求，向金融機構或合法民間單位提出貸款申請，承諾於約定期間內償還本金與利息的一種資金融通行為。借款形式多樣，依據貸款對象、擔保方式、金額及用途有所不同。
2. 借貸有哪些種類？
借款依性質可分為以下幾類：
信用貸款：無需擔保物，由申請人信用評分決定核貸與否。
抵押貸款：以房屋或土地等資產作為擔保，利率相對較低。
汽車貸款：以車輛作為擔保，適用於購車或資金周轉。
小額借款：金額較小，常見於民間借貸平台或金融機構推出的快速貸款產品。
信卡預借現金：透過信用卡快速取得短期資金，但利率較高。
3. 如何選擇合適的借款方式？
選擇借款方式前應根據以下條件評估：
資金需求金額與用途
是否具備擔保資產
每月可負擔的還款能力
利率與費用總額
借款期限與彈性還款機制
信用良好者可優先考慮銀行信用貸款；若有房產或車輛可抵押，可申請利率更低的擔保貸款。
4. 借款申請需要什麼文件？
通常需提供以下資料：
身分證影本（雙證件）
收入證明（如薪資單或扣繳憑單）
工作證明或在職證明
財產資料（如房屋或汽車證明）
信用報告（由聯徵中心查詢）
5. 借款利率是怎麼計算的？
借款利率依貸款種類、信用評分與金融機構而異，一般以「年利率」計算。部分貸款有浮動利率機制，需定期調整。常見利率類型：
固定利率：整個貸款期間維持相同利率。
浮動利率：根據央行利率調整。
本利攤還：每月還款金額固定，包含本金與利息。
只還利息：初期只繳利息，期滿一次清償本金。
6. 借款有哪些風險？
借款雖能解決短期資金問題，但應注意以下風險：
無法如期還款，影響信用紀錄
利率過高導致債務負擔沉重
非法借貸或高利貸陷阱
連帶保證責任風險
建議借款前要評估清楚還款能力，勿輕信來路不明的貸款廣告或高利誘因。
7. 借款違約會發生什麼事？
若未如期償還貸款，將面臨：
信用報告紀錄負面資訊，影響未來信貸資格
需支付違約金與滯納利息
被債權人提告並強制執行財產
擔保品（如房產、車輛）遭拍賣處理
有困難還款時應主動與貸款方協商展期或部分償還。
8. 如何合法安全地借錢？
優先選擇銀行或合法登記的融資公司
查明貸款公司是否具金融機構登記證明
詳閱借款契約，確認年利率與手續費用
勿借用身分給他人貸款
避免向未持有執照的私人放款人借錢
金管會及消保中心提供查詢與申訴機制，保障消費者權益。
9. 借款是否可以提前還清？
多數借款方案允許提前還款，但可能會收取「提前清償違約金」，具體規定須參考貸款契約。提前還款可降低利息負擔，建議與貸款機構協商最有利的方案。
10. 借款與分期付款有什麼不同？
借款：資金一次性發放，由借款人自由運用。
分期付款：通常限定用於購物，與店家或銀行合作，每期固定扣款還款。借款相對彈性較大，但也需承擔較多利息與風險。
